இந்திய தபால் அலுவகம் என்பது கொள்கல் மற்றும் पार्सல் அனுப்பும் நம்பகமான வழி மட்டுமல்ல, அது பல்வேறு சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு திட்டங்களை வழங்கும் ஒரு வலுவான நிதி நிறுவனமாகவும் செயல்படுகிறது. ஒரு குறைவான அறியப்பட்ட ஆனால் மிகவும் பயனுள்ள சேவை தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டம். இந்த திட்டம் தனிநபர்களுக்கு தங்கள் சில தபால் அலுவலகக் கணக்குகளில் இருக்கும் சேமிப்புகளுக்கு எதிராக கடன் எடுக்க அனுமதிக்கிறது, இதனால் ஒரு பாதுகாப்பான மற்றும் பொருத்தமான கடன் விருப்பம் கிடைக்கிறது. இந்தக் கட்டுரையில், தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டத்துக்கான விண்ணப்பம் எப்படி செய்வது, தகுதி, ஆவணங்கள், நன்மைகள் மற்றும் பிற விவரங்கள் குறித்து விவாதிப்போம்.
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டம் என்றால் என்ன?
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டம் என்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ் (NSC), விவசாயிகள் வளர்ச்சி கடிதம் (KVP), அல்லது வரிசைப்படி சேமிப்பு (RD) போன்ற சிறப்பு கணக்குகளில் உள்ள சேமிப்புகளுக்கு எதிராக கடன் எடுக்க அனுமதிக்கும் வசதியாகும். இவ்விதமான கடன் பாதுகாப்பான கடன் வகையைச் சேர்ந்தது, ஏனெனில் இது தபால் அலுவலகத்தில் வைக்கப்பட்ட சேமிப்பு சான்றிதழ்கள் அல்லது வைப்பு கணக்குகள் போன்ற உறுதிப்பத்திரங்களால் ஆதரிக்கப்படுகிறது.
தபால் அலுவலகம் வழங்கும் கடன் வகைகள்
தபால் அலுவலகம் பல்வேறு திட்டங்களின் கீழ் பல்வேறு வகையான கடன்களை வழங்குகிறது:
- NSC (தேசிய சேமிப்பு சான்றிதழ்) எதிராக கடன்: நீங்கள் NSC சான்றிதழ்களின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன் பெறலாம்.
- KVP (விவசாயிகள் வளர்ச்சி கடிதம்) எதிராக கடன்: இது மற்றொரு சேமிப்பு சாதனம் ஆகும், அதற்கான தொகைக்கு எதிராக கடன் எடுக்கலாம்.
- RD (வரிசைப்படி சேமிப்பு) எதிராக கடன்: சில தபால் அலுவலகங்கள் உங்கள் RD கணக்கின் குறைந்தபட்ச காலம் பூர்த்தி ஆன பிறகு அதற்கான கடன் வசதியும் வழங்குகின்றன.
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டத்தின் முக்கிய அம்சங்கள்
- பாதுகாப்பான கடன்: இந்த கடன் உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பு அல்லது சான்றிதழ்களுக்கு எதிராக பாதுகாக்கப்பட்டுள்ளது.
- குறைந்த வட்டி விகிதம்: வட்டி விகிதங்கள் தனியார் வங்கிகளின் தனிப்பட்ட கடன்களின் விகிதத்தைவிட குறைவாக இருக்கும்.
- கடன் வரலாறு தேவையில்லை: இது பாதுகாப்பான கடனாக இருப்பதால், கிரெடிட் ஸ்கோர் பெரும் முக்கியத்துவம் பெறாது.
- குறைந்த ஆவண செயல்முறை: விண்ணப்ப செயல்முறை எளிதாகவும் நேர்த்தியாகவும் இருக்கும்.
- விரைவு வழங்கல்: உங்கள் கணக்கு அதே கிளையில் இருந்தால் கடன் விரைவாக ஒப்புதல் பெற்று வழங்கப்படும்.
தகுதி критерிகள்
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டத்துக்கான விண்ணப்பம் செய்ய நீங்கள் பின்வரும் நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:
- நீங்கள் இந்திய குடியுரிமையாளர் ஆக வேண்டும்.
- உங்கள் தபால் அலுவலகத்தில் செல்லுபடியாகும் சேமிப்பு கணக்கு அல்லது சான்றிதழ் (NSC, KVP, RD மற்றும் இதர) இருக்க வேண்டும்.
- சேமிப்பு சாதனம் உங்கள் பெயரில் அல்லது உங்கள் வாழ்க்கைத் துணையுடன்/குடும்ப உறுப்பினர்களுடன் இணைந்து இருக்க வேண்டும்.
- சேமிப்பு சான்றிதழ் குறைந்தபட்ச பூட்டப்பட்ட காலத்தை (lock-in period) பூர்த்தி செய்திருக்க வேண்டும் (உதாரணமாக, NSC-க்கு 3 ஆண்டு பூட்டப்பட்ட காலம் உள்ளது).
தேவையான ஆவணங்கள்
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது பின்வரும் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்:
- முழுமையாக நிரப்பப்பட்ட கடன் விண்ணப்பப் படிவம் (தபால் அலுவலக கிளையில் கிடைக்கும்)
- மூல NSC/KVP/RD சான்றிதழ்
- செல்லுபடியான அடையாளக் கார்டு (ஆதார், பான் கார்டு, வாக்காளர் அடையாளம்)
- முகவரி சான்று (மின் பில், ஆதார், பாஸ்போர்ட் மற்றும் பிற)
- பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படம்
- கையொப்ப சான்று (தேவைப்பட்டால்)
தபால் அலுவலகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி: படி படியாக நடைமுறை
நீங்கள் ஏற்கனவே NSC அல்லது KVP போன்ற சேமிப்பு சான்றிதழ் வைத்திருந்தால், தபால் அலுவலகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் எளிது. கீழ்க்காணும் நடைமுறைகள் உங்கள் உதவியாக இருக்கும்:
- அகத்தள தபால் அலுவலகத்தைச் செல்லவும்: உங்கள் NSC, KVP அல்லது RD கணக்கு உள்ள கிளையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பெறவும்: கவுன்டர் பணியாளரிடமிருந்து கடன் படிவத்தைப் பெறு. சில தபால் அலுவலகங்கள் இதை இந்தியா போஸ்ட் இணையதளத்திலிருந்து பதிவிறக்கம் செய்ய வாய்ப்பு தருகின்றன.
- விவரங்களை நிரப்பவும்: படிவத்தில் உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்கள், சேமிப்பு சான்றிதழ்/கணக்கு எண் மற்றும் தேவையான கடன் தொகையை நிரப்பவும்.
- தேவையான ஆவணங்கள் இணைக்கவும்: மூல ஆவணங்களும் நகல்களும் இணைக்கவும்:
- செல்லுபடியான அடையாளக் கார்டு (ஆதார், பான், வாக்காளர் ஐடி)
- முகவரி சான்று (மின் பில், பாஸ்போர்ட் மற்றும் பிற)
- மூல NSC/KVP சான்றிதழ் அல்லது RD பாஸ்புக்
- பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படம்
- விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்: நிரப்பிய படிவம் மற்றும் ஆவணங்களை தபால் அலுவலக அதிகாரியிடம் ஒப்படைக்கவும். அனைத்து தகவல்களும் சரியாகவும் கையொப்பமும் செய்யப்பட வேண்டும் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
- சரிபார்ப்பு செயல்முறை: தபால் அலுவலகம் உங்கள் ஆவணங்களையும் சேமிப்பின் நிலைப்பாட்டையும் சரிபார்க்கும். இதில் பரிபூரண மதிப்பு, சொந்த உரிமை மற்றும் தகுதி உறுதிப்படுத்தல் இருக்கலாம்.
- கடன் ஒப்புதல் மற்றும் வழங்கல்: ஒப்புதல் கிடைத்தவுடன், கடன் தொகை உங்கள் தபால் அலுவலக சேமிப்பு கணக்கில் சேர்க்கப்படும் அல்லது செக்கின் மூலம் வழங்கப்படும். உங்களுக்கு ஒரு ரசீத்ப் பத்திரமும் வழங்கப்படும்.
- கடன் திருப்புதல்: கடனை நியமிக்கப்பட்ட நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப திருப்பி செலுத்தவும். நீங்கள் மாதாந்திர தவணைகளில் அல்லது ஒரே முறை தொகை கொடுக்கலாம். விரைவான திருப்புதலுக்கு பெரும்பாலும் எந்தவிதத் தண்டனையும் விதிக்கப்படாது.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்புதல் நிபந்தனைகள்
தபால் அலுவலகக் கடனின் வட்டி விகிதங்கள் அரசு வழிகாட்டுதல்களின் படி காலகட்டத்திற்கு மாறக்கூடும், ஆனால் பொதுவாக வங்கிகள் வழங்கும் தனிப்பட்ட கடன் விகிதத்தைவிட குறைவாக இருக்கும். சான்றிதழ் அல்லது சேமிப்பு திட்டத்தின் படி வட்டி விகிதம் மாறுபடும். சமீபத்திய தரவுகளின் படி:
- NSC எதிராக கடன்: பொதுவாக NSC வட்டி விகிதத்தைவிட 1-2% அதிக வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.
- KVP எதிராக கடன்: இது ஒரே கட்டமைப்பில் இருக்கும், மற்றும் திட்ட விகிதத்தைவிட சிறிது அதிக வட்டி உள்ளது.
திருப்புதல் நிபந்தனைகள் நெகிழ்வானவை மற்றும் பொதுவாக சேமிப்பு சாதனத்தின் பரிபூரண தேதி உடன் இணைக்கப்பட்டவை. கடன் தொகையை NSC/KVP பரிபூரணத்திற்கு முன்பு திருப்ப வேண்டும், இல்லையெனில் பரிபூரணத் தொகையிலிருந்து பணம் வசூலிக்கப்படலாம்.
தபால் அலுவலகக் கடன் எடுக்கலின் நன்மைகள்
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டம் பல நன்மைகளை வழங்குகிறது:
- குறைந்த அபாயம், ஏனெனில் இது உங்கள் சொந்த சேமிப்பினால் பாதுகாக்கப்படுகிறது.
- உறுப்பினர் உத்திரவாதி அல்லது இணைக்கையொப்பதாரர் தேவையில்லை.
- முன்னதாக பணம் திருப்புவதில் எந்த விதமான அபராதமும் இல்லை, எனவே நீங்கள் கடனை நேரத்துக்கு முன்னர் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
- அரசு பாதுகாப்பும் நம்பகத்தன்மையும் உள்ளது.
- வங்கிகள் குறைவான அல்லது இல்லை என்று சொல்லப்படும் கிராமப்புற மற்றும் அரை-நகர்ப்புற பகுதிகளில் வசிப்பவர்களுக்கு சிறந்த தேர்வாக உள்ளது.
கவனத்தில் கொள்ள வேண்டிய கட்டுப்பாடுகள்
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டம் ஒரு சிறந்த தேர்வு என்றாலும், அதில் சில கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன:
- சேமிப்பு கொண்டிருக்கும் சில குறிப்பிட்ட தபால் அலுவலகத் திட்டங்களில் மட்டுமே கிடைக்கிறது.
- கடன் தொகை உங்கள் சேமிப்புகளின் அல்லது சான்றிதழின் மதிப்பிற்கே அடையக்கூடியதாக மட்டுமே இருக்கிறது.
- உயர் மதிப்புள்ள கடன்களுக்கு இது பொருத்தமானது அல்ல, ஏனெனில் தொகை உங்கள் முதலீட்டின் அளவுக்கு ஏற்ப இருக்கும்.
- சில தபால் அலுவலகங்களில் இந்த சேவை கிடைக்காது அல்லது கடன் செயல்முறைக்கான பணியாளர்கள் குறைவாக இருக்கலாம்.
தபால் அலுவலகக் கடன் மற்றும் வங்கி கடன் – எது சிறந்தது?
உங்கள் தபால் அலுவலகத்தில் நல்ல சேமிப்பு பதிவுகள் இருந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் எளிமையான ஆவண செயல்முறை காரணமாக தபால் கடன்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம். ஆனால், அதிக தொகை தேவைப்பட்டால் அல்லது தபால் அலுவலகத்தில் எந்த முதலீடும் இல்லையெனில், வங்கி தனிப்பட்ட கடன் பொருத்தமாக இருக்கும். கீழே விரைவு ஒப்புமை உள்ளது:
| அம்சம் | தபால் அலுவலகக் கடன் | வங்கி தனிப்பட்ட கடன் |
|---|---|---|
| உறுப்பு உறுதி | ஆம் (NSC, KVP, RD) | இல்லை |
| வட்டி விகிதம் | குறைந்தது | மதியம் முதல் உயர் |
| கடன் மதிப்பீடு தேவையா? | இல்லை | ஆம் |
| செயலாக்க நேரம் | 1-3 நாட்கள் | அதே நாளில் இருந்து 2 நாட்கள் |
| கடன் தொகை | சேமிப்பு தொகையின் அடிப்படையில் | தகுதி/வருமான அடிப்படையில் |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)
வா. நான் தபால் அலுவலகக் கடனுக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாமா?
தற்போது, பெரும்பாலான தபால் கடன் விண்ணப்பங்கள் ஆஃப்லைன் முறையிலேயே செய்யப்படுகின்றன. உங்கள் உள்ளூர் கிளையிலே நேரடியாக செல்வது அவசியம். ஆனால், சில படிவங்களை ஆன்லைனில் பதிவிறக்கம் செய்யலாம்.
வா. தபால் அலுவலகக் கடனுக்கு சிபில் ஸ்கோர் பார்க்கப்படுமா?
இல்லை. இவை பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் என்பதால், உங்கள் கடன் மதிப்பெண் முக்கிய அம்சமாக இருக்காது.
வா. நான் NSC/KVP இணைந்த சான்றிதழ் மீது கடன் எடுக்கலாமா?
ஆம், ஆனால் அனைத்து சான்றிதழ் வைத்திருப்பவர்களின் ஒப்புதலும் கையொப்பமும் கடன் விண்ணப்பத்தில் தேவைப்படும்.
வா. நான் கடனை திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால் என்ன ஆகும்?
கடன் பணம் திருப்பப்படாவிட்டால், தபால் அலுவலகம் உங்கள் NSC/KVP பரிபூரணத் தொகையிலிருந்து கடன் நிலுவை பணத்தை மீட்டுக் கொள்வதில் உரிமை பெற்றுள்ளது.
தீர்வு
தபால் அலுவலகக் கடன் திட்டம் உங்கள் குறுகிய கால நிதி தேவைகளை பாதுகாப்பாக, எளிதாக மற்றும் பொருத்தமான முறையில் பூர்த்தி செய்யும் வழியாகும். தனிப்பட்ட அவசர நிலைகள், கல்விக்கான நிதி தேவை, அல்லது கடன் ஒருங்கிணைப்பு வேண்டுமானாலும், இது உயர் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சிக்கலான ஆவணங்கள் பற்றிய கவலை இல்லாமல் நம்பகமான தீர்வை வழங்குகிறது. நீங்கள் ஏற்கனவே NSC அல்லது KVP-யில் முதலீடு செய்திருந்தால், இந்த அரசு ஆதரவு பெற்ற கடன் வசதியை பயன்படுத்தி உங்கள் நிதி அனுபவத்தை எளிதாக்கிக் கொள்ளுங்கள்.
இன்றே உங்கள் அருகிலுள்ள தபால் அலுவலகத்தை சென்று உங்கள் தேவைக்கேற்ப கடன் வசதி பற்றி தெரிந்து கொள்ளுங்கள். அனைத்து விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் கவனமாக வாசித்து, திருப்பிச் செலுத்தும் நிபந்தனைகளை புரிந்து கொண்டு இந்த பயனுள்ள திட்டத்தை முழுமையாக பயன்படுத்துங்கள்.