আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনা হৈছে এটা গুৰুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, যাৰ উদ্দেশ্য হৈছে ভাৰতৰ লোকসকলক বিত্তীয় সেৱাসমূহলৈ সহজ প্ৰৱেশ প্ৰদান কৰা। আধাৰৰ সমন্বয়ৰ সৈতে, ভাৰত চৰকাৰ আৰু বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠানসমূহে ঋণ আবেদন প্ৰক্ৰিয়াটো সহজ, স্বচ্ছ আৰু দক্ষ কৰি তুলিছে। এই প্ৰবন্ধটো আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনাৰ বিভিন্ন দিশ, যেনে ইয়াৰ লাভ, যোগ্যতা মানদণ্ড, আবেদন প্ৰক্ৰিয়া, উপলব্ধ ঋণৰ প্ৰকাৰসমূহ আৰু ভাৰতত বিত্তীয় অন্তর্ভুক্তিত ইয়াৰ ব্যাপক প্ৰভাৱ সম্পৰ্কে তথ্য প্ৰদান কৰে।
আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনা কি?
আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনা কোনো নিৰ্দিষ্ট স্বাধীন যোজনা নহয়, বৰং ই এটা সামূহিক শব্দ, যাৰ ব্যৱহাৰ বিভিন্ন চৰকাৰী আৰু ব্যক্তিগত বিত্তীয় প্ৰডাক্টৰ বাবে কৰা হয়, যিবোৰে ঋণ বিতৰণৰ বাবে আধাৰ প্ৰমাণীকৰণ ব্যৱহাৰ কৰে। আধাৰ-ভিত্তিক ই-কেৱাইচি (আপোনাৰ গ্ৰাহকক জানক)ৰ সহায়ত, ব্যক্তিসকলে ব্যক্তিগত, ব্যৱসায়িক, শিক্ষামূলক বা কৃষি ঋণৰ বাবে সহজে আবেদন কৰিব পাৰে।
এই যোজনাটো প্ৰধানকৈ সেই ব্যক্তিসকলৰ সহায়ৰ বাবে সৃষ্টি কৰা হৈছে, বিশেষকৈ গ্ৰামীণ আৰু আধা-নগৰীয় অঞ্চলত বাস কৰা লোকসকলৰ বাবে, যিসকলৰ পৰম্পৰাগত ঋণ বিকল্পসমূহলৈ প্ৰৱেশ নাই, কাৰণ তেওঁলোকৰ ওচৰত আনুষ্ঠানিক আয় প্ৰমাণ বা ক্ৰেডিট ইতিহাস নাথাকে। আধাৰ কাৰ্ড এটা একক পৰিচয় নথি হিচাপে কাম কৰে, যি প্ৰমাণীকৰণ সহজ কৰে, কাগজপত্ৰৰ কাম কমায় আৰু দ্ৰুত অনুমোদন সক্ষম কৰে।
আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনাৰ লাভসমূহ
- দ্ৰুত প্ৰক্ৰিয়াকৰণ: আধাৰ দ্বাৰা সমৰ্থিত ই-কেৱাইচিৰ বাবে ঋণ আবেদন খুব দ্ৰুত প্ৰক্ৰিয়াকৰণ হয়।
- নূন্যতম নথিপত্ৰ: ঋণগ্ৰহীতাসকলক কেৱল আধাৰ আৰু পেন কাৰ্ড যেনে মূল নথিপত্ৰৰ প্ৰয়োজন হয়, যি কম আয় থকা ব্যক্তিসকলৰ বাবে আদৰ্শ।
- চৰকাৰী যোজনাসমূহলৈ প্ৰৱেশ: পিএমএমৱাই (প্ৰধানমন্ত্ৰী মুদ্ৰা যোজনা) যেনে বহু চৰকাৰী যোজনাই পৰিচয় প্ৰমাণীকৰণ আৰু লাভ স্থানান্তৰৰ বাবে আধাৰ ব্যৱহাৰ কৰে।
- অন্তর্ভুক্তিমূলক ক্ৰেডিট: যিসকলৰ ওচৰত আনুষ্ঠানিক ক্ৰেডিট ইতিহাস নাই, তেওঁলোকেও সৰু আৰু স্বল্প-মেয়াদী ঋণলৈ প্ৰৱেশ লাভ কৰে।
- ডিজিটেল প্ৰক্ৰিয়া: আবেদন, প্ৰমাণীকৰণ আৰু অনুমোদনৰ সম্পূৰ্ণ প্ৰক্ৰিয়া অনলাইনভাৱে সম্পন্ন কৰিব পৰা যায়, যাৰ বাবে ব্যক্তিক ক’তো যাব লাগিব নালাগে।
আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনাৰ অধীনত ঋণৰ প্ৰকাৰসমূহ
আধাৰ কাৰ্ড ব্যৱহাৰ কৰি বহু প্ৰকাৰৰ ঋণ লোৱা যায়, যেনে:
১. ব্যক্তিগত ঋণ (Personal Loans)
এই ঋণসমূহ সৰু সময়ৰ বিত্তীয় প্ৰয়োজন, যেনে চিকিৎসা আপৎকালীন অৱস্থা, শিক্ষা, বিবাহ বা ঘৰ মেরামতিৰ বাবে উপযুক্ত।
সৰ্বাধিক এনবিএফচি আৰু ফিনটেক কোম্পানীয়ে আধাৰ-ভিত্তিক প্ৰমাণীকৰণৰ সহায়ত এই ঋণসমূহ প্ৰদান কৰে।
ঋণৰ পৰিমাণ ₹১০,০০০ ৰ পৰা ₹৫ লাখলৈ হ’ব পাৰে, যি আবেদনকাৰীৰ প্ৰ’ফাইলৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে।
২. ব্যৱসায়িক ঋণ (Business Loans)
সৰু ব্যৱসায়ৰ মালিক আৰু উদ্যোগীয়ে আধাৰ প্ৰমাণীকৰণৰ সহায়ত সম্পত্তি বন্ধক নৰাখি ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব পাৰে। এইবোৰ বিশেষকৈ মুদ্ৰা যোজনা যেনে চৰকাৰী যোজনাৰ অধীনত জনপ্ৰিয়।
৩. কৃষি ঋণ (Agricultural Loans)
কৃষকে ফচল ঋণ, সঁজুলি ঋণ আৰু অন্যান্য কৃষি-সম্পৰ্কীয় ক্ৰেডিট সুবিধাসমূহ আধাৰ-ভিত্তিক প্ৰমাণীকৰণৰ সহায়ত লাভ কৰিব পাৰে।
এই ঋণসমূহ প্ৰায়েই ভাৰসাম্য আৰু কম সূদৰ হাৰত আহে, যেনে কৃষক ক্ৰেডিট কাৰ্ড (KCC) যোজনাত।
৪. শিক্ষা ঋণ (Education Loans)
ছাত্ৰ-ছাত্ৰীসকলে উচ্চ শিক্ষাৰ বাবে ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব পাৰে, যি তেওঁলোকৰ বা তেওঁলোকৰ অভিভাৱকৰ আধাৰ কাৰ্ডৰ সৈতে সংযুক্ত থাকে।
এই ঋণসমূহ টিউচন ফীছ, হোষ্টেল খৰচ আৰু অন্যান্য শিক্ষামূলক ব্যয়সমূহ কভার কৰে।
যোগ্যতা মানদণ্ড
আধাৰ কাৰ্ড ঋণ যোজনাৰ অধীনত ঋণ লাভ কৰাৰ বাবে সাধাৰণ যোগ্যতা মানদণ্ডসমূহ হ’ল:
- ভাৰতীয় নাগৰিকতা আৰু বৈধ আধাৰ কাৰ্ড
- বয়স ১৮ ৰ পৰা ৬০ বছৰলৈ
- নিয়মিত আয়ৰ উৎস (সৰু ঋণৰ বাবে প্ৰয়োজনীয় নহ’ব পাৰে)
- পৰিষ্কাৰ ক্ৰেডিট ইতিহাস (ইচ্ছিত কিন্তু বাধ্যতামূলক নহয়)
- আধাৰৰ সৈতে সংযুক্ত মোবাইল নম্বৰ
প্ৰয়োজনীয় নথিপত্ৰ
যদিও নথিপত্ৰকৰণ নূন্যতম, কিছুমান মূল নথিপত্ৰৰ প্ৰয়োজন হয়:
- আধাৰ কাৰ্ড (বাধ্যতামূলক)
- পেন কাৰ্ড
- বেংক একাউণ্টৰ বিবৰণ, যেনে পাসবুক বা ষ্টেটমেন্ট
- পাছপোৰ্ট আকাৰৰ ফটো
- আয়ৰ প্ৰমাণ (কিছুমান ঋণৰ বাবে)
আধাৰ কাৰ্ডৰ জৰিয়তে ঋণৰ বাবে কেনেকৈ আবেদন কৰিব
আপুনি আপোনাৰ আধাৰ কাৰ্ড ব্যৱহাৰ কৰি দুটা পদ্ধতিত ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব পাৰে:
১. অনলাইন আবেদন
- যিকোনো বিত্তীয় প্ৰতিষ্ঠান বা ঋণ প্লেটফৰ্মৰ চৰকাৰী ৱেবছাইটলৈ যাওক।
- আপুনি যি ধৰণৰ ঋণৰ বাবে আবেদন কৰিব বিচাৰে, সেইটো বাছনি কৰক।
- অনলাইন আবেদন ফৰ্মত ব্যক্তিগত আৰু ঋণ সম্পৰ্কীয় তথ্য পূৰণ কৰক।
- OTP বা বায়োমেট্ৰিক প্ৰমাণীকৰণৰ জৰিয়তে আপোনাৰ আধাৰ নম্বৰ নিশ্চিত কৰি ই-কেৱাইচি প্ৰক্ৰিয়া সম্পূৰ্ণ কৰক।
- প্ৰয়োজনীয় নথিপত্ৰ আপল’ড কৰক আৰু আবেদন জমা কৰক।
- অনুমোদন লাভ কৰাৰ পাছত, ঋণৰ পৰিমাণ সোজাকৈ আপোনাৰ বেংক একাউণ্টত প্ৰেৰণ কৰা হয়।
২. অফলাইন আবেদন
- ওচৰৰ বেংক বা NBFC শাখালৈ যাওক।
- ঋণ আবেদন ফৰ্ম মেনুৱেলভাৱে পূৰণ কৰক।
- প্ৰয়োজনীয় নথিপত্ৰৰ ফটোকপি, যাৰ ভিতৰত আধাৰ কাৰ্ড অন্তৰ্ভুক্ত, জমা কৰক।
- প্ৰতিষ্ঠানৰ দ্বাৰা প্ৰক্ৰিয়াকৰণ আৰু নিশ্চিতকৰণৰ বাবে অপেক্ষা কৰক।
- অনুমোদন লাভ কৰাৰ পাছত, পৰিমাণ আপোনাৰ একাউণ্টত প্ৰেৰণ কৰা হয় বা চেকৰ জৰিয়তে প্ৰদান কৰা হয়।
আধাৰ ভিত্তিক ঋণ প্ৰদান কৰা মুখ্য প্ৰতিষ্ঠানসমূহ
- ষ্টেট বেংক অৱ ইণ্ডিয়া (SBI)
- HDFC বেংক
- বজাজ ফিনচাৰ্ভ
- ICICI বেংক
- Paytm আৰু অন্যান্য ডিজিটেল NBFC
- প্ৰধানমন্ত্ৰী মুদ্ৰা যোজনা (PMMY)ৰ অধীনত মুদ্ৰা
ব্যাজৰ হাৰ আৰু ঋণৰ চৰ্তসমূহ
ব্যাজৰ হাৰ আৰু চৰ্তসমূহ ঋণদাতা, ঋণৰ ধৰণ আৰু আবেদনকাৰীৰ প্ৰ’ফাইলৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰে। সাধাৰণতে আধাৰ ভিত্তিক ঋণৰ বৈশিষ্ট্যসমূহ:
- ব্যাজৰ হাৰ ১০% ৰ পৰা ২৪% ৰ ভিতৰত
- ঋণৰ সময়সীমা ৩ মাহৰ পৰা ৫ বছৰৰ ভিতৰত
- মুদ্ৰা যোজনাৰ অধীনত ₹১০ লাখলৈকে ঋণৰ বাবে কোনো গাৰেণ্টি নহয়
- লচিল পুনৰ্প্ৰদান বিকল্পসমূহ
চেলেঞ্জ আৰু জোখিমসমূহ
যদিও আধাৰ ভিত্তিক ঋণে বহুতো লাভ প্ৰদান কৰে, তথাপিও কিছুমান চেলেঞ্জ আছে:
- ঠগবাজিৰ জোখিম: অনধিকারপ্ৰাপ্ত ঋণদাতাসকলৰ দ্বাৰা আধাৰ ডেটাৰ অপব্যৱহাৰ।
- লুকোৱা মাচুল: কিছুমান ডিজিটেল প্লেটফৰ্মে উচ্চ প্ৰক্ৰিয়াকৰণ মাচুল আদায় কৰে।
- ডেটা গোপনীয়তা: বায়োমেট্ৰিক আৰু ব্যক্তিগত তথ্য সংগ্ৰহ আৰু ব্যৱহাৰ সম্পৰ্কীয় চিন্তা।
- ঋণ জাল: সহজ উপলব্ধতাৰ বাবে অৰ্থনৈতিকভাৱে অসুৰক্ষিত ব্যক্তিসকল অধিক ঋণত ফঁচি পৰিব পাৰে।
আধাৰৰ সৈতে সংযুক্ত চৰকাৰী উদ্যোগসমূহ
বহু চৰকাৰী যোজনাই সুবিধাসমূহ সুশৃঙ্খলভাৱে প্ৰদান কৰিবলৈ আৰু দুৰ্বল শ্ৰেণীৰ লোকসকলক ঋণ প্ৰদান কৰিবলৈ আধাৰ ব্যৱহাৰ কৰে:
- প্ৰধানমন্ত্ৰী মুদ্ৰা যোজনা (PMMY): সৰু ব্যৱসায়সমূহক মাইক্ৰো ঋণ প্ৰদান কৰে।
- ষ্টেণ্ড-আপ ইণ্ডিয়া: মহিলাসকল আৰু SC/ST উদ্যোগীসকলক ঋণ প্ৰদান কৰে।
- জন ধন যোজনা: বিত্তীয় অন্তৰ্ভুক্তি আৰু বেংক একাউণ্টৰ প্ৰৱেশক প্ৰচাৰ কৰে।
- ডিজিটেল ইণ্ডিয়া মিছন: আধাৰ প্ৰমাণীকৰণৰ জৰিয়তে অনলাইন বিত্তীয় সেৱাসমূহক প্ৰচাৰ কৰে।
ভাৰতত আধাৰ-সংযুক্ত ঋণৰ ভৱিষ্যৎ
যিহেতু ভাৰতৰ ডিজিটেল অৱসঁৰচনা শক্তিশালী হৈ আছে, আধাৰ-সংযুক্ত ঋণ প্ৰণালী দ্ৰুতগতিত বৃদ্ধি পাইছে।
উন্নত ডেটা এনালিটিক্স আৰু AI-ভিত্তিক আন্ডাৰৰাইটিঙৰ সহায়ত, অধিক সংখ্যক এনে ব্যক্তিসকলে ঋণ লাভ কৰিব যিসকলৰ কোনো আনুষ্ঠানিক ক্ৰেডিট ইতিহাস নাই।
ইয়াৰ উপৰিও, একাউণ্ট এগ্ৰিগেটৰ আৰু ONDC যেনে চৰকাৰ সমৰ্থিত ডিজিটেল উদ্যোগসমূহে বিত্তীয় সেৱাসমূহলৈ প্ৰৱেশ আৰু সহজ কৰিব।